发卡企业发行的不记名预付卡资金限额不得超过1000元777娱乐官方网址,购物卡实名制五花八门

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2011年6月1日,中国人民银行、监察部、商务部等七部委共同推出的《关于规范商业预付卡管理的意见》正式执行。该意见对实名购卡、非现金购卡、预付卡限额等作出规定,对于购买记名商业预付卡和一次性购买1万元(含)以上不记名商业预付卡的单位或个人,由发卡人进行实名登记;单位一次性购卡金额达5000元(含)以上或个人一次性购卡金额达5万元(含)以上的,通过银行转账方式购买,不得使用现金;不记名商业预付卡面值不超过1000元,记名商业预付卡面值不超过5000元。
曾几何时,购物卡一度成为滋生腐败的缝隙,让各种“人情往来”更便捷、更隐蔽。如今,《意见》出台已过半年有余,岁末年初,各大商场、超市的购物卡也进入销售旺季。实名后的购物卡“卡”得住腐败吗?记者带着疑问进行了采访。
政策遭遇对策 “实名制”形同虚设
日前,记者收到一条匿名信息:“年底过节需要礼品卡吗?面额1000元每张。如需要请电联。”
“我专门为上海某企业服务有限公司代理此项业务,公司网上可查,信誉绝对保证。此卡不记名,密码任意六位,唯一缺憾是不能取现。”拨通对方电话后,对方开门见山地说。
29岁的小于,现在北京市朝阳区某事业单位工作。“虽然购买大额购物卡要实名制,不过可以托人买卡。这样就会‘双保险’。”小于对此直言不讳。去年12月份,他参加某大型外资企业招聘,进入最终面试环节。“为确保万无一失,我就托人买了一张5000元的家乐福购物卡,但‘遗憾’的是,那家企业领导没要。随后我找了一个黄牛,以9.6折的价格卖掉了。”买卡卖卡都出奇顺利,“实名制”形同虚设。
在崇文门外大街新世界百货购物卡中心,记者看到,前来办理购物卡的人络绎不绝。该中心工作人员介绍,1000元以下的卡可以不实名,1000元以上的卡必须实名。即使买5000元的卡,分作5张,每张1000元,也必须出示身份证。
“5000元的卡,我们9.5折收购。”在新世界商场外面,黄牛赵女士手里拿着一叠卡,跟来往的顾客打招呼拉生意。当问及是否需要告知持卡人姓名时,赵女士表示,只需出示持卡人的工作单位即可。她说,记名卡持卡消费与不记名卡并无二致,即不需要密码、签名。
缺乏有效监管 灰色地带滋生问题
《关于规范商业预付卡管理的意见》实施已逾半年,效果到底如何,北京航空航天大学廉政研究所研究员杜治洲认为,购物卡实名很难起到预防腐败的效果。
据杜治洲分析,主要原因有三,首先关于记名商业预付卡面值不超过5000元的条款,基本无法起到限制作用,购卡人完全可以通过化整为零的方法购买多张购物卡。第二,关于实名制的执行力度,似乎也是只听打雷,不见下雨,目前还没有关于购物卡实名制执行不力受到处罚的报道。第三,《意见》在消费环节并没有要求使用人必须与购买人一致,所以不管登记的是不是自己的名字,还是可以随便消费。
“的确如此,其实实名制起不到作用,最关键的问题在于,购物卡实名,并不是要求消费购物卡的人实名。”清华大学公共管理学院副教授、廉政与治理研究中心主任任建明说,“购物卡只在起点上有监控,而流通和终点都没有任何监控,这就好比牛栏关猫,起不到作用。”
“购物卡的产生,就等于在现有的金融支付体系外,又衍生了一套支付体系,这是一个灰色地带,缺乏有效和严密的监管。在这个灰色地带里,容易滋生很多问题,比如我们经常担心的行贿、逃税漏税,甚至倒买倒卖购物卡时还会出现一些个人信息盗用的情况。”任建明对购物卡现状不无担心。
多措并举 确保流通全程监管
2011年底,中共中央办公厅、国务院办公厅就做好2012年元旦、春节期间有关工作发出通知,其中对各级党政机关勤俭节约和领导干部廉洁自律提出了明确要求。有心者不难发现,2012年“两节”通知有了一些新的变化——多了“三严禁一简化”,即严禁节日期间公车私用、严禁领导干部违规收售商业预付卡、严禁领导干部参与赌博活动,通知严令禁止干部收受购物卡,如何对购物进行更为有效的监管也是时下值得深思的问题。
“我认为信息公开也许会产生一定效果。发行购物卡机构应该把购卡人的信息以及购物卡办理的相关明细向社会公开。”杜治洲进一步解释说,“特别是需要公开一些公职人员的购卡和消费明细。很多人认为这样会侵犯公职人员的隐私,但我认为,作为公职人员应该牺牲一部分个人隐私,这是对公职人员的基本职业要求。”
“对于购物卡,从发卡到消费整个流通的监管也是十分必要的。最好消费时能够实名。在现有的信息技术条件下,全程监管可以实现。”任建明认为,“购物卡消费的中介组织和中介人员,也应该在监管范围内,掌握通过中介的那些购物卡的来源和去向。”
杜治洲和任建明同时对购物卡的合法性提出了质疑和思考。杜治洲告诉记者,在国外比较常见的是政府发放的购物券和银行电子货币。商业机构发行购物卡并不多见。“早些年,我国曾经出现过商业机构发行的购物券,有一些因为扰乱金融秩序,被取缔了。我们也要看到购物卡带来的种种弊端。当监管不能有效实施时,取缔也许是解决问题的最佳选择。”任建明说。

从下月起,一直游离于“灰色地带”的购物卡将被“卡”得更严、更细。人民银行、商务部日前正式出台《单用途商业预付卡管理办法》,从11月1日起开始施行,这是我国首部针对预付卡管理的部门规章。

《关于规范商业预付卡管理的意见》(以下简称《意见》)出台至今已有半个月时间,昨天记者对购物卡实名制的实施情况进行了调查,发现福州超过半数商场已开始实行,但方式却是五花八门,购卡人仍有空子可钻。

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国务院办公厅日前转发中国人民银行等7部门《关于规范商业预付卡管理的意见》,《意见》中规定的购卡实名制、非现金购卡制和限额发卡制等措施成为市场关注的焦点。遏制愈演愈烈的收卡受贿现象,是规定出台的重要目的之一。

《管理办法》能否对实名制、退卡、套现等预付卡“老大难”问题的解决发挥有效作用,人们拭目以待。

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热点概述

《意见》提出,一是建立商业预付卡购卡实名登记制度。对于购买记名商业预付卡和一次性购买1万元以上不记名商业预付卡的单位或个人,由发卡人进行实名登记。二是实施商业预付卡非现金购卡制度。单位一次性购卡金额达5000元以上或个人一次性购卡金额达5万元以上的,通过银行转账方式购买,不得使用现金;使用转账方式购卡的,发卡人要对转出、转入账户名称、账号、金额等进行逐笔登记。三是实行商业预付卡限额发行制度。不记名商业预付卡面值不超过1000元,记名商业预付卡面值不超过5000元。

一问:实名制能否真正落地

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2012年9月份央行和商务部出台规定,从11月1日起,发卡企业发行的不记名预付卡资金限额不得超过1000元,记名卡限额不得超过5000元。事实上,国家部委明文规定购买预付卡实名制已经不是第一次。去年,国家七部委就颁布的《关于规范商业预付卡管理的意见》中指出,商业预付卡市场存在监管不严、违反财务纪律、缺乏风险防范机制、公款消费和收卡受贿等突出问题,严重扰乱了税收和财务管理秩序,助长了腐败行为。其中,对预付卡的实名制也作出明确规定。但市场执行效果并不明显。随后在今年9月份,中国人民银行和商务部分别发布了《支付机构预付卡业务管理办法》和《单用途商业预付卡管理办法(试行)》,对预付卡实名制的实行办法更加细化,监管也有了从严的趋势。

商业预付卡被市民俗称为购物卡。商业预付卡在减少现钞使用、便利公众支付等方面虽然发挥了一定作用,但缺乏风险防范机制、公款消费和收卡受贿等突出问题,严重扰乱了税收和财务管理秩序,助长了腐败行为。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出,用购物卡送礼正在成为垄断部门获得灰色收入、权力部门收受贿赂的一大渠道,由于不记名和非现金等特点,这一渠道往往是看得见,摸不着。

发卡企业发行的不记名预付卡资金限额不得超过1000元777娱乐官方网址,购物卡实名制五花八门。人们一般习惯于把预付卡称为购物卡。2011年5月,国务院下发了《关于规范商业预付卡管理意见的通知》,同年11月,央行发布了《预付卡业务管理办法》。一年多来,购物卡实名制一直处于舆论的风口浪尖。

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预付卡实名制监管趋势从严。第一,不记名预付卡不得赎回《办法》规定,记名预付卡应当可挂失,可赎回,不得设置有效期。不记名预付卡不挂失,不赎回,有效期不得低于3年;第二,禁止用信用卡购买预付卡和为预付卡充值,以防范多用途预付卡套现和信用卡套现风险互相传递;第三,网上使用有限制,办法规定多用途预付卡不得用于网络支付渠道,但三种情形例外,一是缴纳公共事业费;二是在发卡机构拓展的实体特约商户的网络商店中使用;三是同时获准办理“互联网支付”业务的发卡机构,其发行的预付卡可向持卡人在本机构开立的实名的网络支付账户充值,但同一客户的所有网络支付账户的年累计充值金额合计不超过5000元。

《意见》再次强调严禁国家工作人员特别是党员领导干部在公务活动中收受任何形式的商业预付卡。收受商业预付卡又不按规定及时上交的,以收受同等数额的现金论处。同时规定,收受购物卡涉嫌受贿的,有关部门要依法严肃查处。

记者了解到,此次《管理办法》再次重申了“实名制购卡”、“非现金购卡”、“限额购卡”三项制度,并进行了细化:单张不记名卡限额不得超过1000元,记名卡限额不得超过5000元;个人或单位购买记名卡的,或一次性购买1万元(含)以上不记名卡的,应实名购卡,金额达5000元(含)以上,应通过银行转账,不得使用现金……

购物卡实名制五花八门

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《意见》中提出的大额购卡不得使用现金,转账购卡要对账户名称、账号、金额等进行逐笔登记等措施,专家指出,这将有助于对来历不明的资金进行监管,有利于斩断洗钱黑手。